从“比特币存钱罐被盗事件”再论比特币理财

作者:ahr999

时间:2015年2月24日

来源:彩云比特

在2015年2月18日(农历大年三十)的凌晨01:21,比特币存钱罐官方微博发表了一篇名为《关于比特币存钱罐BTC被盗事件的说明》的文章,声称比特币存钱罐从去年10月开始,被盗多次,共损失3000多BTC。消息一出,顿时引起圈内人士的强烈不满。根据文章的描述,存钱罐先是在去年6月被黑客攻破Linode账号,并下载了钱包文件。然后从去年10月开始,被黑客分10几次陆续盗取3000多BTC,在此期间,存钱罐居然没有发现。直到今年1月发现之后,存钱罐没有选择立刻发布被盗消息,而是继续提高利息揽存。事实上,其行为已经构成了诈骗。

意料之中

我得知这个消息时,既感到震惊,也觉得意料之中。

早在去年7月19日,我就针对市面上的理财产品做了一个综合评述《比特币理财产品大对比》,对于okcoin的币生币、火币的余币宝、聚啊的挖矿理财和存钱罐的币基金,我重点了强调了比特币存钱罐的风险,因为它信息最不透明。

由于彩云比特是个矿机论坛,这篇文章的影响力很小,至今也才被浏览1000多次。但是,这篇文章直言不讳的说明了比特币存钱罐的风险:“这种模式的风险反而更大,因为它还不够透明。如果币基金什么投资也不做(在信息不透明的情况下,这种可能性是存在的),只是用后来者存入的钱去还利息,那么它就是庞氏骗局。所以,在存钱罐没有公布投资细节之前,这种模式的风险实际上是未知的,更何况它的收益也并不算高。”

相比之下,业内另外两篇介绍比特币存钱罐的文章,则基本没有提示过它的风险。《比特帮探营:望海楼里的希望之星-比特币存钱罐》和《比特时代专访比特币存钱罐CEO王聪》。值得一提的是,这两家媒体的影响力要比彩云比特大得多。

震惊:毫无诚意

真正让我觉得震惊的是比特币存钱罐在整个事件过程中的表现,可以说是肆无忌惮,毫无诚意。

首先是发布消息的时间,农历大年三十的凌晨1点半。大过年的,就算存钱罐真的被盗了,真的是今年1月份才知道被盗,既然都拖了1个多月了,再拖个几天,等大家过完年,再发布消息又何妨呢?选择这样一个时间,对比特币存钱罐自己非常有利,但是对用户非常不利。单单从选择这样一个时间点公布消息来看,比特币存钱罐没有任何节操和底线。更何况,目前还没有任何证据能够证明存钱罐真的就是被盗了。

随后,比特币存钱罐发表文章《关于存钱罐BTC被盗事件的详细说明和赔偿方案》,对整个事件做了详细的说明,并且拟定了赔偿方案。但是,此举仍然毫无诚意。长篇大论的公告,却毫无干货,用户最想知道的3件事情都没有做出必要的澄清:

(1)公布账目明细。这很重要,只有账目能够证明比特币存钱罐不是庞氏骗局。如果比特币存钱罐是庞氏骗局,那么它所有的公告都没有意义。用户会相信骗子说的话么?

(2)澄清赔偿的金额和时间。这也很重要,没有时间节点,所有的赔偿都可以是空头支票。同时,在发现被盗之后,继续骗存的币,因为没有被盗,应该立刻还给用户,注意,必须是立刻还,而存钱罐对此并没有做出承诺。

(3)开放网站。让用户可以登录网站,查询账户余额,并且留下个凭证。我猜测很多用户都记不清自己的存币余额了,就算记得清,他们也不一定保留了曾经在存钱罐存币的证据。连网站都不敢重新开放,连提现狗狗币,都是通过邮件,正是说明存钱罐的心虚。

小白的梦魇

事情发生之后,我本没有太多的感触,因为我认为在存钱罐存币的用户都是贪图小便宜的人,被盗了活该。直到 @薄荷 对我说,她也在存钱罐存了几个币,我才知道我错了。她存币的原因是不相信自己的技术,担心自己保管比特币,会造成丢币,因此才存到存钱罐的。她说:“感觉过年这段时间还是不碰(比特币)了,我把交易平台的币全卖了提现出来了……”是的,她伤心离场了。

虽然我不知道有多少像她这样的用户在存钱罐存了币,但是我简单分析一下,感觉应该不在少数。存钱罐不是交易所,因此存币者应当是不怎么炒币的,而是准备长期持有比特币的人。一般情况下,一个准备长期持有比特币的人,对比特币应当比较了解,所以自己保管比特币的可能性较高。因此,如果一个准备长期持有比特币的人把币放在别人那里,则有很大可能性是害怕自己的技术不过关。

对于@薄荷 这样的用户本来是应该由我们来给她普及安全储存比特币的知识,而不是任由她把币存在别人那里,但是我们却忽略了这个问题。在整整一年以前,我写了文章《玩比特币的最大风险》,提醒大家,比特币最大的风险不是价格涨跌,而是会丢币(交易平台跑路或者自己丢了私钥),但是,我没有详细说明保管比特币的方法。

理财产品的危机

比特币存钱罐的被盗事件同样会引发圈内对其它理财产品的质疑,例如:聚啊和好比特币。事实上,对于发放利息的借贷模式,比特币和人民币几乎是一样的,人民币借贷在我们身边常常发生,而且卷款跑路的事情时有发生。

借贷作为一种商业模式,将永远存在。这是由需求决定的,事实上,一次成功的借贷,对双方都是有利的。贷款方一定是掌握了某种赚钱的手段,但是苦于缺乏资金,而借款方则可以提供相应的资金,赚取利息,对双方而言是双赢的。

可问题是,真正的借贷与庞氏骗局往往在表面上是无法分辨的。唯一有指示意义的是,看贷款方是否有盈利能力偿还本息。但是,这仍然不保险,因为单个投资者不可能知道贷款方的总借贷规模。例如:贷款方会带你参观他的矿场,你一看规模上千万,于是很放心的借了价值几十万的比特币给他,因为你认为他还个几十万应当毫无问题。但是,你很可能不知道的是,这哥们已经借了上亿了,早已经入不敷出,就等着最后圈一笔钱再跑路。

目前,比特币理财的信息仍然不是很透明,是否是庞氏骗局无法判断。我建议,在不了解它们的情况下,最保险的做法当然是把它们都当作庞氏骗局,坚决不投,或者少投。实际上,即使不是庞氏骗局,理财产品的风险仍然是巨大的。(1)平台上聚集了那么多币,是黑客攻击的首选目标;(2)平台内部员工监守自盗;(3)天灾人祸造成矿场崩溃;等等。

当然,如果你对某款理财产品的状况非常了解,而且信任贷款方,比如:理财平台是你家亲戚开的,那就另当别论了。

我们是否还记得比特币的意义?

最后,我想提醒大家的是,你还记得比特币的意义吗?自己的财富自己掌握,这是它与法币的重要区别。持有人民币,你的财富并不受自己控制,央行想何时印钱就何时印钱,为了应对通涨的风险,我们才需要不停的投资,以免财富缩水。相反,持有比特币,尤其是长期或者永久持有,是不需要投资的,因为它很可能最终是个通缩货币。

如果不自己掌握私钥,你实际上已经违背了比特币的初衷。想要赚取利息,又何必冒如此大的风险玩比特币呢?要知道即使不理财,比特币本身的风险也远大于法币。更何况,市面上有各种人民币理财,它们也都有利息,它们至少还能受到法律的保护。

不知道如何保管比特币,可以学习,事实上学习的门槛并不高。说白了不就是保管一个私钥么?把币存在别人那里,你同样要学习注册网站和两步验证,其实学习门槛一点也不比低。

 

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