《货币浅说:让金融走下神坛》第22章 银行是怎样把100元变成700元的

作者:静思有我

发布时间:2018年7月13日

网络来源:喜马拉雅

        上一章我们说过。所谓存款准备金,就是银行每吸纳100元的存款,他要拿出一部分钱存放在国家那里。其余的钱他可以再转手借给别人赚取利息。存放在国家那里的那部分钱,它的用途在于,当我们这些储户要向银行取钱的时候,如果银行把他手头的钱都借出去了,没钱给我们了。银行就可以把他存在国家那里的那部分钱拿出来给我们。当然,这种情况是比较极端的,是为了以备万一的。通常情况下,储户到银行那里取钱,银行应该用自己手头的钱来支付。自然,为了做到这一点,银行应该做好自己的资金规划。

        所谓存款准备金率。就是银行存放在国家那里的那部分钱,占他所吸纳的总存款的比例。

        所谓降准,就是降低存款准备金率。比如6月24日,央行宣布降准0.5个百分点。对于大型金融机构来说,就意味着,降准之前,他每吸纳100元存款要存16块钱到国家那里。降准之后,它只需要存放15块5到国家那里。也就是存款准备金率由16%降为15.5%,降低了0.5个百分点。对于小型金融机构来说。这次降准,存款准备金率由14%,降到13.5%,道理是一样的。

这样说来,降低或者提高存款准备金率,主要是为了保证我们这些储户存在银行里的钱的安全问题。但我们在上一章的最后说了,降低或者提高存款准备金率。它的意义远远不止这些。

        它的意义在哪儿呢?

        它的意义在于,可以增加或者减少市场上货币的供应量。

        我们以大型金融机构为例。原来他吸纳一百块钱存款,手上可以留84块钱。这84块钱,他可以再借给别人,这意味着,市场上存在着84块钱的货币供应量。而存款准备金率降低0.5个百分点之后,意味着它吸纳一百块钱存款之后,手上可以留84块5。这意味着市场上存在的货币供应量,由84块钱增加到84块5。增加了五毛钱。

        大家不要小看这五毛钱。由于金融机构吸纳的存款总额非常大,每一百块钱的存款增加五毛钱的货币供应量。那一千,1万,一亿,十亿,百亿的存款,分别能增加多少货币供应量呢?毫无疑问,月到后面,这个数字越大。

        比方说,我们国家目前所有金融机构的存款余额大约是140万亿。这次存款准备金率降低0.5个百分点。用140万亿乘以0.5%,结果是7000亿。所以我们在很多文章上都可以看到7000亿这个数字。这一次降准,市场上可以增加7000亿的货币供应量。

        然而事情说到这儿,还远远没有结束。事实上,这一次降准0.5个百分点,市场上可以增加的货币供应量,远远不是7000亿,而是大约5万亿。也就是7000亿的7倍左右,相当于银行把一百块钱变成了700块钱。

为什么会这样神奇呢?银行到底有什么招数?还有哪些金融内幕不被我们所掌握呢?

        事实上,这并没有什么神奇的,更谈不上什么内幕,这些都是公开的秘密,只不过我们大家平时不怎么关注罢了。

        不过要说清楚这个问题,还是要从银行后台的操作规则说起。所以说,说它是金融内幕,倒也不算过分。只不过这都是阳光下的阳谋,而不是在黑箱里的阴谋。只要你愿意,你就可以了解和掌握这些内幕。

        还是回到银行吧,看看银行是怎么干活的。

        还是从我们把一百块钱存进银行说起。

        以大型金融机构当前15.5%的存款准备金率为例。当我们把一百块钱存到银行。那么,他需要拿出15块5,存放在国家那里,剩下的84块5,他可以对外贷款。当他把这84块5毛钱都贷款给别人以后,会是什么样子呢?

自然,这84块5毛钱,就变成了某个企业的钱,或者某个个人的钱。不管这些企业或者个人,将要把这些钱用作什么用途,有一点是可以肯定的。那就是,在绝大多数情况下,他不是把这些钱取成现金,放在自己口袋里,或者压在自己枕头下,或者放在自己的床底下,或者保险柜里。

        他会怎么办呢?答案很简单,他还是会把钱存在银行里。

        问题就出在这儿。

        因为这样做,会产生非常神奇的效果,会让银行像变戏法一样变出钱来。

        我们用生活常识就可以得出判断。那就是,这84块5毛钱又变成了银行所吸纳的存款。

        银行新吸纳了84块5毛钱的存款之后,会怎么办呢?

        这其实我们前面已经说过。

        怎么办?那就是要把这84块5毛钱的15.5%,存到国家那里,剩下的部分,银行还可以用于对外贷款。

        请允许我用一下计算器,算一算这个数字是多少?

        好了,结果出来了,大约是13块1毛钱。也就是说当银行重新吸纳了这84块5毛钱的存款之后,他需要拿出13块1交存到国家那里,剩下的71块4毛钱,他又可以把它用于对外贷款。

        当银行把这71块4毛钱,又全部借给社会上的企业或者个人之后,又会发生什么情况呢?

        呵呵,我这里确实要使劲地呵呵几声。

        因为游戏规则没变,我们只需要简单地复制这个过程就可以了。

        复制这个过程之后,最终的结果是什么呢?我们下一章再说。

相关文章:

发表评论