B圈冻卡,如何解冻?保姆级教程奉上

时间:2022年3月17日

原创作者:曹世勇  曾雁婷

冻卡是B圈绕不开的话题,本团队律师也经常会收到粉丝有关冻卡内容的私信,希望我们帮助解决冻卡的问题。先举一个典型的咨询案例:今年2月,赵某陆续在几大平台的O凸C进行出金,平均每次金额在10万左右。3月初开始,他的4张银行卡均出现了被冻结的情况,其中1张银行卡在3天内解冻,但是其余的3张银行卡都是被异地公安冻结,需要去当地递交申请材料和进行情况说明。我们团队律师也将在4月份陪同赵某一起前往当地公安申请解冻。其实,在与包括赵某在内的B圈“冻友”们沟通过程中,我们发现币圈朋友遇到冻卡时,普遍都是心理慌乱、没有方向的,也不知道有什么法律途径能够进行救济。因此,本团队律师结合实务经验整理了以下保姆级的申请银行卡解冻教程,希望对B圈及其他遭遇冻卡的朋友有所帮助。

 

冻卡有哪些原因?

银行卡冻结的原因比较多,但是一般分为银行冻结和司法冻结。司法冻结又包括法院冻结和公安冻结。其中法院冻结主要是民事纠纷被他人起诉,法院采取了财产保全或执行措施造成的财产冻结。一般来说,币圈小伙伴尤其是O凸C商的冻卡与法院冻结无关。所以,我们重点阐述银行冻结公安冻结情况。

​1.银行冻结

银行冻结,主要是因为用户的行为触发了银行针对账户在线交易反洗钱风险防范系统,以下五种是常见的引发风险行为:

 

1)资金分散转入,集中转出。

2)资金集中转入,分散转出。

3)资金快进快出,不过夜。

4)交易频率与时间异常。交易次数多、流水大、频率高,甚至在深夜凌晨都有频繁交易,或是节假日、周末等也有高频交易。

5)交易金额过大,且根据双方身份无法推测交易的合理性。

 

对照以上五种常见行为,我们不难发现,币圈的小伙伴尤其是O凸C商的交易行为特征可以说和银行的反洗钱防范系统的建模特征高度吻合,这也是为什么O凸C商的银行卡容易出现被银行重点关注甚至反复冻结的原因。大家可以根据这5种风险行为对自身交易行为进行适当的调整,从而减少银行冻结的机率。

 

​实践中如果只是银行的冻结止付,一般也就是等个3到7天,银行卡就解冻了。币圈的很多小伙伴都经历过三天左右的银行冻结止付,解冻后基本没有什么影响,不用太担心。当然,现实中也有解冻后立马转账,下家的银行卡被银行冻结的情况。

 

2.公安冻结

公安冻结,主要是因为被冻结的银行卡收到了H钱,即账户钱款涉及不法来源,比如说诈骗、网络赌场的赃款。根据《公安机关办理刑事案件程序规定》,只要涉及到不法资金,即使金额很小,依然会面临冻卡甚至更严重的后果。

 

一般情况下,办案机关会从受害人直接汇款的账户为源头开始查询,只要是该笔款项分流出去的关联账户,都有可能会面临被冻结的风险。我们在与客户聊天的过程中,发现很多朋友都以为警方只会冻一二层级的账户,但是实践中,我们遇到的情况是冻结账户甚至会到第四、五层级。有其他律师朋友还遇到过警方冻结账户到第七层级的情况。可见,国家对洗钱犯罪、诈骗犯罪、开设赌场等犯罪的打击力度确实是在逐渐加大!

 

那公安冻结一般多长时间呢?根据我国《公安机关办理刑事案件程序规定》第二百四十三条:冻结存款、汇款、证券交易结算资金、期货保证金等财产的期限为六个月。每次续冻期限最长不得超过六个月。对于重大、复杂案件,经设区的市一级以上公安机关负责人批准,冻结存款、汇款、证券交易结算资金、期货保证金等财产的期限可以为一年。每次续冻期限最长不得超过一年。

 

结合上述法条以及实务经验,公安机关一般冻结的时间最长时限为半年,但是在期限届满前可以申请继续冻结,续冻次数不限,主要是根据承办的刑事案件的推进流程来决定是否续冻及续冻次数。司法实践中,银行卡被冻结两三年的都有。正是由于公安冻结时间长,冻结次数不限等特点,成为了大家尤其是O凸C商最头疼的问题。接下来,我们就重点讲述一下遇到公安冻结的情形该如何申请银行卡解冻?

​公安冻结银行卡后如何操作?

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在谈如何申请解冻之前,大家首先要有一个正确的认知,虽然公安冻卡解冻成功的概率并不是很高,但是我们所做的一切申请解冻的行为依然是有必要的。因为即使不能够成功申请解除冻结,也能大大提高银行卡不被续冻的概率。同时,更为关键的是,当我们主动配合公安机关进行情况说明(之前最好咨询专业律师),在很大程度上会减少我们被“误伤”而遭遇刑事打击的风险。因此以下三个步骤大家一定要好好记录收藏下来,关键时刻一定用得到。

 

1.先耐心等待3到7天。

根据我国《公安机关办理刑事案件程序规定》第二百四十七条的规定:对冻结的财产,经查明确实与案件无关的,应当在三日以内通知金融机构等单位解除冻结,并通知被冻结财产的所有人。

 

实践中,对于涉及资金往来比较多的洗钱案件或者电信网络诈骗案件,公安机关可能会申请冻结所有相关联的账户,在3日内审查是否相关。如不相关,会书面通知金融机构等单位解除冻结。考虑到到警方审查银行账户需要一定的时间,并不都是3年内都能审查完毕。因此耐心躺平3到7天,等待后续的结果。

 

2. 联系银行

​若3天后仍未解除冻结,我们则需要积极联系开户银行,收集确定以下几点信息和材料:

1)确定“问题”资金及其数额。

 

2) 冻结资金的公安机关。具体是哪个市局?哪个分局?冻结承办民警是谁?联系方式是多少?信息越具体越好,以方便后期沟通。如果银行不能提供警方联系方式的,也可以通过114查询公安机关的联系方式或者带上身份证、银行卡等资料到银行所在辖区的派出所去问询下冻结卡的警方及联系方式。

 

3)冻结期限是多久?了解冻结期限也是为了做一个最坏的打算,如果不能申请解冻,账户冻结大概会影响我们正常生活多长时间。

 

4)打印近一年的银行流水账单。

 

3. 咨询专业律师

​很多人都觉得没有必要咨询律师,这是大错特错的。首先,律师可以告知您申请解冻的详细流程,让你不至于手忙脚乱。其次,律师可以根据你的个人的实际情况,结合办案经验提出有针对性的咨询意见和解决方案,最大限度的规避您的刑事法律风险。您如果觉得自己不能胜任解冻工作,可以委托律师代为办理,这样省心又省力。再次,提前找到一位专业懂行的律师并把律师联系方式给到家属,当遇到一去不返的突发情况时,方便家属第一时间联系律师帮助辩护。

 

4.积极申请解冻,主动配合公安机关调查

因为目前国家打击诈骗、洗钱案件的力度非常大,公安机关承办的案件和冻结的账户也是数以万计甚至更多。为了推动申请解冻的工作,我们得让公安机关更方便、快捷地了解事件经过资金情况,所以,我们要提前收集并准备好以下材料,以方便警方办案。同时,在应对公安机关的询问时,我们也能更有底气与逻辑地证明自己的清白。

 

首先,我们要准备一份《解除银行卡冻结申请书》,写清楚申请人、申请事项、事实理由并签名、写上日期。申请书是申请解冻的敲门砖,大家一定要写好。

 

其次,我们要准备一份《关于“XXX”资金被冻结的情况说明》,说明的内容包括但不限于:1) 本人姓名,身份证号码。2)该笔资金是在什么时间、什么地点与什么人发生的交易,时间、地点、人物、事情经过都写清楚,表明自己的确实是在不知情的情况下取得该笔资金,不具有主观恶意。3)自己愿意配合公安的态度,以及资金冻结后对你的生活带来许多不利影响,希望公安机关早日解除冻结。

 

再次,我们需要附一份证据清单,比如交易所开户信息、聊天记录,交易所交易订单截图,个人身份证,银行卡信息、银行流水等等(具体以警方要求提供的资料为准),证明我们所写的《申请书》、《情况说明》是有证据支撑的,并非虚构。

 

准备好上述材料,我们就可以主动联系公安机关,沟通处理方案。具体根据警方的要求来看是先EMS邮寄材料再当面沟通,还是带上材料直接到当地公安进行情况说明。这里需要特别提示大家的是,警方一般都会给您做一份笔录,笔录内容大家一定要看清楚再签字,如果记录的和自己说的不一致,一定一定要提出修改,否则后果可能会很严重。

 

当做完上述工作,我们能做的就是等待司法机关的答复,并且积极配合公安机关的工作。当然,我们需要明白的是,法律不仅仅赋予公安机关冻结的权力,也赋予了我们获得救济的权利。当出现法定的情况时,我们是可以获得救济的。下面接着聊。

​何时与如何救济?

我们先来看下法律规定:我国《公安机关办理刑事案件适用查封、冻结措施有关规定》第51条规定:当事人和辩护人、诉讼代理人、利害关系人对于公安机关及其侦查人员有下列行为之一的,有权向该机关申诉或者控告:

 

(一)对与案件无关的财物采取查封、冻结措施的;

 

(二)明显超出涉案范围查封、冻结财物的;

 

(三)应当解除查封、冻结不解除的;

 

(四)贪污、侵占、挪用、私分、调换、抵押、质押以及违反规定使用、处置查封、冻结财物的。

 

受理申诉或者控告的公安机关应当及时进行调查核实,并在收到申诉、控告之日起三十日以内作出处理决定,书面回复申诉人、控告人。发现公安机关及其侦查人员有上述行为之一的,应当立即纠正。

 

第52条规定: 公安机关办理刑事案件适用查封、冻结措施,因违反有关规定导致国家赔偿的,应当承担相应的赔偿责任,并依照《国家赔偿法》的规定向有关责任人员追偿部分或者全部赔偿费用,协助执行的部门和单位不承担赔偿责任。

 

看了法律规定,我们再来谈谈具体救济的方式。上面这两条法律规定告诉我们公安机关在办理刑事案件适用冻结措施时,是受到各方监督的,如果违法执法是有可能被追责甚至对受害人进行国家赔偿的。所以,您的解冻申请对警方的规范执法来说也是一种监督与制约

​当您因警方的违法冻结受到了不法侵害时,您可以选择两条途径来进行维权。第一条是可以通过向上级公安机关申诉、控告的方式来进行维权,公安机关必须在30日内进行调查和处理。第二条是当受理申诉、控告的公安机关依然不作为的,您可以向具有程序监督职能作用的检察院申诉、控告,由检察院对公安机关进行监督制约,督促其纠正违法行为。当然在通过两条路维权的同时,如果造成损失确有必要申请国家赔偿的,也可以申请国家赔偿当然,这样的维权就比较专业了,一般需要律师的帮助才能完成。

​写在最后的话

 

​ “冻卡潮“”并非是针对B圈。实际上,外贸商家、外汇交易者才是重灾区,所以大家遇到账户冻结不需要太过于惊慌,在尽量规避刑事法律风险的同时积极与办案人员进行过沟通。如果我们不知道该如何做才更利于解决问题的话,可以咨询我们专业律师帮助进行分析处理。我们没有必要怨恨银行或警方,毕竟打击犯罪、净化网络金融环境是每一个人应尽的责任。

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